Explication du calcul

Pour calculer les frais de TPE de paiement, il faut additionner les frais relatifs à l’utilisation de l’appareil.

Comment calculer les frais de TPE de paiement ?

Le calcul des frais de TPE de paiement se fait en tenant en compte des différents frais relatifs à l’utilisation de l’appareil. Découvrons ces différents frais.

1) Les frais de transactions associés au paiement

Les frais de transaction, aussi appelés frais d’interchange ou commission d’interchange de paiement, représentent un pourcentage du montant de chaque transaction. Ils recouvrent les prestations réalisées par la banque du titulaire de la carte pour la banque du commerçant : coût de traitement et de sécurisation des transactions.

Quel est le taux des frais de transactions associés au paiement ?

Les frais de transaction peuvent être compris entre 0.2 et 2.5 % en moyenne sur chaque vente réalisée. Ils dépendent de la banque et du type de carte. Les commissions d’interchange sont généralement plus élevées sur les cartes internationales.

Comment calculer les frais de transactions associés au paiement ?

Pour calculer les frais de transactions, il suffit de multiplier le montant de la vente par le taux de commission applicable.

Frais de transactions par vente = taux des commissions x montant de la vente

Pour obtenir le montant total des frais de transactions, il suffit de faire la somme des frais de transactions par vente.

Frais total des transactions = somme des frais de transaction par vente

Dans le cas d’un taux de commission fixe, il suffit de multiplier le taux de commission par le montant total des transactions sur une période donnée.

Quels sont les différents types de commissions d’interchange

Le prestataire peut appliquer différents types de commissions sur les transactions sur le TPE :

• Commissions dégressives : les commissions par transaction sont définies au préalable par le prestataire. Les taux peuvent être dégressifs en fonction du volume de transaction effectuée ou du chiffre d’affaires mensuel du commerçant.
•  Commissions fixes : le taux de commission est le même pour chaque transaction, quelle que soit la carte utilisée pour effectuer la transaction. Ce type de commission permet une tarification transparente.
• Commissions différenciées : le taux de commission varie en fonction du type de carte utilisée : carte de débit, carte de crédit, carte internationale, carte européenne, carte commerciale… Il peut également dépendre du pays d’émission. 

Exemple de calcul de frais de transaction de TPE

On veut calculer les frais de transaction pour les ventes réalisées par TPE. Le taux de commission par transaction par carte de débit est de 0.20 %. Le taux de commission par transaction par carte de crédit est de 0.30 %. Les ventes réalisées par carte de débit sur un mois s’élèvent à 1 000 € et celles réalisées par carte de crédit sont de 1 500 €.

Le calcul se fait comme suit :

• Frais de transaction par carte de débit = 1 000 x 0.20 % = 2 €
• Frais de transaction par carte de crédit = 1 500 x 0.30 % = 4.5 €
• Frais totaux de transaction par TPE de paiement = 2 + 4.5 = 6.5 €

Bon à savoir. Il n’y a généralement pas de commission d’interchange si le client et le commerçant sont dans la même banque.

2) Les frais d’abonnement mensuel

Dans le cas d’une location, il faudra prévoir les frais d’abonnement mensuel dans les frais de TPE de paiement. Il s’agit des frais de location de l’appareil pour l’utilisation du logiciel. 

Quel est le prix de location d’un TPE ?

Le prix de location d’un TPE peut aller de 13 à 40 € par mois. Les frais d’abonnement mensuel d’un TPE varient d’un prestataire à un autre.

Où peut-on louer un TPE ?

La location d’un TPE peut se faire auprès d’un spécialiste de la monétique. En plus des frais de location mensuels, il faut prévoir des frais complémentaires pour l’installation et la maintenance du TPE.

Vous pouvez également louer un TPE auprès d’une banque pour un contrat de 24 à 60 mois. Dans le contrat de location du TPE, vous pourrez voir :

• La durée de la location du TPE,
• Le nombre maximal de transactions,
• Le montant maximal accepté lors d’une opération.

3) Les frais de réseau

Les frais de réseaux correspondent aux frais d’utilisation des données pour les TPE qui utilisent une connexion 3G, 4G ou 5G et une carte SIM. Il s’agit des frais bancaires de réseau versés aux réseaux de cartes en contrepartie de leur mission comme :

• La mise en place d’un procédé de validation,
• L’affichage de la mention « paiement validé ».

Quel est le montant des frais de réseau ?

Les frais de réseau restent très variables en fonction du prestataire. Ils sont généralement compris entre 0.1 % et 0.2 % du montant de la transaction.

À noter que les frais de réseau peuvent être inclus dans l’offre du prestataire qui propose le TPE. Il est alors conseillé de bien lire le contrat.

Comment calculer les frais de réseau d’un TPE ?

Pour calculer les frais de réseau d’un TPE de paiement, il faut multiplier le taux applicable par le montant des transactions.

Frais de réseau = taux applicable x montant des transactions

Exemple de calcul de frais de réseau

On veut calculer les frais de réseau pour des transactions d’un montant de 2 500 € sur un mois. Le taux applicable est de 0.1 %.

Frais de réseau = 0.1 % x 2 500 = 2.5 €

Les frais de réseau s’élèvent alors à 2.5 € par mois.

4) Les frais de maintenance et de mise à jour

Si les frais de maintenance et de mise à jour du TPE ne sont pas inclus dans le contrat de location ou d’utilisation du TPE, il est nécessaire de tenir compte de cette dépense dans le calcul.

En moyenne, le prix d’entretien et de mise à jour du TPE s’élève à 100 à 500 € par an.

Exemples de calcul de frais de TPE de paiement

Exemple de calcul de frais de TPE de paiement loué

Un commerçant a choisi de louer un TPE et veut calculer les frais de son TPE de paiement. Les détails du contrat sont les suivants :

• Taux de commission d’échange : 0.20 % par carte de débit et 0.30 % par carte de crédit.
• Frais d’abonnement mensuel : 35 € par mois.
• Frais de réseau : 0.1 % par transaction.
• Frais de maintenance et d’entretien : inclus dans les frais de location.

Le montant des ventes réalisées sur un mois est de 1 000 € par carte de débit et de 1 500 € par carte de crédit, soit 2 500 € en tout.

Le calcul des frais de TPE de paiement mensuel se fait comme suit :

Frais de TPE mensuel = frais de transaction + frais d’abonnement mensuel + frais de réseau

• Frais de transaction = (0.2 % x 1 000) + 0.3% x 1 500) = 6.5 €
• Frais d’abonnement mensuel = 35 €
• Frais de réseau = 0.1 % x 2 500 = 2.5 €

Frais de TPE mensuel = 6.5 + 35 + 2.5 = 44 €.

Les frais du TPE de paiement s’élèvent alors à 44 €.

Exemple de calcul de frais de TPE de paiement acheté

Un commerçant a acheté un TPE de paiement et veut calculer les frais de TPE sur un mois. Les détails du contrat sont les suivants :

• Taux de commission d’échange : 0.20 % par carte de débit et 0.30 % par carte de crédit.
• Frais de réseau : 0.1 % par transaction.
• Frais de maintenance et de mise à jour : 120 € par an soit 10 € par mois.

Le montant des transactions réalisées sur un mois est de 1 000 € par carte de débit et de 1 500 € par carte de crédit, soit 2 500 € en tout.

Le calcul des frais de TPE de paiement mensuel se fait comme suit :

Frais de TPE mensuel = frais de transaction + frais de réseau + frais de maintenance et de mise à jour

• Frais de transaction = (0.2 % x 1 000) + 0.3% x 1 500) = 6.5 €
• Frais de réseau = 0.1 % x 2 500 = 2.5 €
• Frais de maintenance est de mise à jour = 12 €

Frais de TPE mensuel = 6.5 + 2.5 + 12 = 21 €.

Les frais du TPE de paiement s’élèvent alors à 21 € sur un mois.

Conseils

• La location de TPE de paiement se montre intéressante pour une utilisation saisonnière ou occasionnelle. Sinon, l’achat du TPE s’avère être plus intéressant. 

Vocabulaire

• Un TPE de paiement est un terminal de paiement électronique utilisé par les commerçants pour le paiement des transactions. Il a été conçu pour accepter les transactions des clients par carte bancaire.

FAQ

Quel est le prix d’un TPE de paiement ?

Le prix d’un TPE de paiement peut aller de 150 à 450 € selon le modèle choisi.

Faut-il un compte bancaire professionnel pour avoir un terminal de paiement (TPE) ?

Pour acheter ou louer un TPE, il faut un compte bancaire professionnel.