Explication de calcul
Le calcul de frais de change bancaires et les frais de virements internationaux peut se faire comme suit :
Élément à calculer | Méthode de calcul |
Frais de change bancaire | Frais de change = taux appliqué par la banque x transactions converties ou Frais de change = commission fixe pour les changes + (taux appliqué en % x somme convertie) |
Frais de virements internationaux facturés à l’émetteur | Frais de virements internationaux = frais d’émission du virement international + commission de change sur un virement international |
Frais de virements internationaux facturés au destinataire | Frais de virements internationaux = frais de réception du virement international + commission de change sur un virement international |
Comment calculer les frais de change bancaires ?
Pour calculer les frais de change bancaires, il suffit d’appliquer le taux établi par la banque sur la transaction effectuée.
Calcul des frais de change bancaire
Le calcul des frais de change bancaires se fait comme suit.
Frais de change = taux appliqué par la banque en % x transaction convertie
À noter que les frais de change peuvent être fixes ou variables en fonction de l’établissement. Certaines banques prélèvent une commission fixe en plus du pourcentage sur la somme convertie. Le calcul se fait donc comme suit :
Frais de change = commission fixe pour les changes + (taux appliqué en % x somme convertie)
De quoi dépendent les frais de change bancaires ?
Les frais de change bancaires varient en fonction de quelques paramètres :
- L’établissement bancaire : les banques appliquent des frais de change différents.
- Le type de carte utilisé : les frais de change varient également en fonction du type de carte utilisé (Mastercard, Visa…).
- Le montant de la transaction : les frais de change calculés en pourcentage sur le montant de la transaction dépendent logiquement du montant de la transaction.
À noter que certains établissements bancaires n’appliquent pas de frais de change.
Comment calculer les frais de virement internationaux ?
Pour calculer les frais de virement internationaux, il suffit d’additionner les différents frais relatifs à l’opération.
Frais de virement international = somme des frais appliqués par les banques
Quels sont les frais pour un virement international ?
Frais d’émission d’un virement international
Les frais d’émission d’un virement international ou les frais de transfert international désignent les frais facturés à l’émetteur pour le virement effectué. Leur coût dépend de l’établissement du titulaire du compte.
Frais de réception d’un virement international
Les frais de réception d’un virement international désignent les frais facturés au destinataire du transfert. Leur tarif est appliqué par la banque qui reçoit les fonds de l’étranger.
Commission de change sur un virement international
Les commissions de change s’appliquent sur les virements internationaux en devise. Elles sont facturées par la banque qui effectue le changement de devises. Leur montant peut être forfaitaire ou calculer selon un pourcentage sur le virement effectué.
Quels sont les différents types de virement internationaux ?
De manière générale, il existe de type de virement international :
- Les virements internationaux hors zone SEPA : il s’agit des virements effectués dans les pays qui ne sont pas membre de l’Union européenne et les pays qui composent l’espace économique européen. Il s’agit alors des virements qui sont effectués à destination d’un pays qui ne fait pas partie de l’espace de paiement en euros.
- Les virements internationaux en devise : il s’agit des virements envoyés dans une monnaie étrangère vers un pays étranger. Il s’agit des transactions émises dans une autre devise que l’euro vers un pays étranger.
Bon à savoir. Les virements effectués vers un pays de la zone SEPA sont considérés comme un virement classique. Les frais sont donc assimilés aux frais de virement dans le pays.
Conseils
- Afin de réduire les frais de change et des virements internationaux, il est conseillé de comparer les tarifs proposés par les différents établissements bancaires.
Vocabulaire
- Les frais de change correspondent aux coûts supplémentaires facturés par la banque pour le paiement dans une devise étrangère. Ils couvrent le prix de conversion de la devise.
- Le virement international désigne l’opération bancaire permettant d’envoyer l’argent à l’étranger, dans un pays hors SEPA.
- Le SEPA (Single Euro Payments Area) désigne l’espace unique de paiement en euros. Il regroupe les pays membres de l’Union européenne, notamment les pays qui composent l’espace économique européen avec l’Andorre, la Suisse, Monaco, le Vatican et Saint-Marin.
FAQ
Quelle est la différence entre frais de change et taux de change ?
Frais de change et taux de change sont deux mentions différentes :
- Le taux de change : il s’agit du taux de base utilisé pour convertir une devise vers une autre devise. Il varie en fonction des conditions du marché des changes. Il fait fluctuer le montant de la devise étrangère.
- Les frais de change : il s’agit des frais supplémentaires facturés pour les prestations de conversion de devises. Leur montant est ajouté au prix de la transaction après l’application du taux de change.
Comment limiter les frais de change ?
Afin de réduire les frais de change pour les transactions, il est conseillé de :
- Comparer les frais de change et les taux de change proposés par les différents établissements,
- Convertir les devises à l’avance,
- Choisir une carte bancaire avec des frais de conversions faibles.
Quand faut-il payer les frais de change ?
Les frais de change s’appliquent généralement lors :
- Des achats internationaux en ligne,
- De l’utilisation de vos cartes bancaires à l’étranger,
- Des transferts d’argent internationaux ou les virements internationaux.
Qui doit payer les frais de virement international ?
De manière générale, les frais de virement international sont généralement à la charge de l’émetteur. Parfois, elles doivent être partagées entre l’émetteur et le destinataire selon l’option choisie :
- OUR : frais à la charge de l’émetteur,
- BEN : frais à la charge du destinataire,
- SHARE : frais partagés entre l’émetteur et le destinataire.